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O Preço de Compra
O preço de
compra da propriedade é acordado mutuamente entre o vendedor e o
comprador. Como vendedor, você deve saber antecipadamente que o comprador
gostaria que você financiasse o negócio. Sabendo que você estará
financiando o negócio poderá fazer com que você deseje ajustar o preço de
venda. |
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A Entrada
O valor da entrada
poderá afetar positivamente o comprometimento do comprador em honrar o
contrato do financiamento. Quanto mais o comprador investir na
entrada, mais forte será sua motivação para proteger o investimento. Além
de efetuar os pagamentos mensais, o comprometimento do comprador irá
incluir o desejo de manter e modernizar a propriedade, bem como de pagar
os impostos e o seguro. |
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A Taxa de Juros
No mínimo, a taxa
de juros que você cobrar deverá equivaler às taxas de juros atuais
que os agentes financeiros tradicionais estão oferecendo para empréstimo
no mesmo prazo. Você pode desejar cobrar um ponto percentual adicional
como compensação pelo trabalho envolvido nos trâmites do
empréstimo. |
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O Crédito e a Renda do
Comprador
Você irá analisar o histórico de crédito do
comprador para determinar a sua disposição em pagar seus débitos. Um
relatório de crédito lhe dará uma noção mais clara do histórico financeiro
do comprador. Red flags (sinais de alerta) irão incluir pagamentos
atrasados e padrões de empréstimo. Se um comprador possuir um
histórico de crédito pouco recomendável, você poderá decidir não fazer o
empréstimo ou poderá solicitar uma entrada maior. Além do histórico de
crédito do comprador, você deverá analisar as fontes de renda do
comprador. O salário do comprador é suficiente para fazer os pagamentos
mensais? O comprador tem fontes de renda adicionais que poderiam ser
utilizadas se o comprador perdesse seu
emprego? |
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Amortização
O período de
amortização é o tempo durante o qual o empréstimo é quitado. Quanto maior
o tempo de amortização, mais tempo você estará arriscando que o comprador
se exima do pagamento. |
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Balloon Payment (Pagamento
Final)
Uma prática comum é fazer o montante total do
empréstimo ser devido em uma certa data, normalmente de 5 a 10 anos. Como
cedente do empréstimo, isso lhe dá um investimento rentável de curto-prazo
com a garantia de que o seu investimento principal será recuperado em 5 a
10 anos somente. |
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Após 5 a 10 anos o comprador estará normalmente em
melhor situação para obter um financiamento tradicional. Tanto a cota de
participação do comprador na propriedade como o registro da pontualidade
dos pagamentos da hipoteca poderão ajudar o comprador a obter um
empréstimo para cobrir o pagamento final. |
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Escrow for Tax and Insurance (Custódia para
Impostos e Seguro)
Os agentes financeiros normalmente exigem
que os mutuários paguem 1/12 dos seus impostos anuais e despesas com
seguros como um depósito em garantia devido em cada pagamento da hipoteca.
Então, o agente financeiro faz o pagamento dos impostos e seguro anual do
mutuário. Embora isso acrescente tempo e inconvenientes ao
vendedor-financiador, também o protege da triste situação de ter um
comprador que faz seus pagamentos da hipoteca mas não dos impostos e/ou do
seguro. |
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Seguro de Direito à Propriedade do
Cedente
Um investimento inteligente é a apólice de
seguro de direito à propriedade do cedente. Essa apólice lhe dá a garantia
de que a propriedade não será afetada por uma reivindicação ou outros
interesses que recaiam sobre ela, os quais, se exercidos, iriam prejudicar
sua segurança em relação à propriedade. Itens que poderiam afetar seus
direitos como vendedor-financiador incluem casamento, divórcio, morte,
falsificação, sentença por danos financeiros, a omissão de pagamento de
impostos estaduais ou federais, e outros. Assegure-se de incluir o custo
do seguro de direito à propriedade do cedente como um dos gastos do
comprador no fechamento do contrato. |
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Fechando a Venda
Tanto o
comprador como o vendedor serão responsáveis pelo pagamento das despesas
normais de fechamento do contrato. Você também irá desejar que o comprador
pague todas as despesas associadas com a preparação do financiamento da
hipoteca. Isto irá incluir as despesas com seu advogado para fazer o
registro da hipoteca. |